مقاله اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در کشورهای عضو اوپک با استفاده از مدل پانل پویا به روش GMM

توجه : به همراه فایل word این محصول فایل پاورپوینت (PowerPoint) و اسلاید های آن به صورت هدیه ارائه خواهد شد

  مقاله اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در کشورهای عضو اوپک با استفاده از مدل پانل پویا به روش GMM دارای ۲۵ صفحه می باشد و دارای تنظیمات در microsoft word می باشد و آماده پرینت یا چاپ است

فایل ورد مقاله اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در کشورهای عضو اوپک با استفاده از مدل پانل پویا به روش GMM  کاملا فرمت بندی و تنظیم شده در استاندارد دانشگاه  و مراکز دولتی می باشد.

توجه : در صورت  مشاهده  بهم ریختگی احتمالی در متون زیر ،دلیل ان کپی کردن این مطالب از داخل فایل ورد می باشد و در فایل اصلی مقاله اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در کشورهای عضو اوپک با استفاده از مدل پانل پویا به روش GMM،به هیچ وجه بهم ریختگی وجود ندارد

بخشی از متن مقاله اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در کشورهای عضو اوپک با استفاده از مدل پانل پویا به روش GMM :

مقدمه

در این پژوهش به بررسی تأثیر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی، در کشورهای اوپک و در دوره زمانی ۱۹۹۰ تا ۲۰۰۹ پرداخته میشود. کسبوکار صنعت بیمه، نقش مهمی در رشد اقتصادی کشورها دارد؛ به گونهای که در سال ۲۰۱۱، این رقم ۴۵۹۷ بیلیون دلار و به اندازه %۶/۶ تولید ناخالص داخلی جهانی بوده است. همچنین %۵۷/۱ از این مبلغ مربوط به بیمههای زندگی و %۴۲/۹ آن مربوط به بیمههای غیر زندگی است. میزان کل حقبیمههای جهانی، از ۴۶۷ بیلیون دلار در سال ۱۹۸۰، به ۴۵۹۷ بیلیون دلار در سال ۲۰۱۱ رسیده است که نشاندهنده نرخ رشد سالانه ۸/۸۴ درصدی حقبیمه است .(Sigma, 2013) با این وجود، موضوع بیمه در مطالعات علمی، اغلب نادیده گرفته میشود، درحالیکه در مقالات علمی توجه بسیار زیادی به سایر بخشهای مالی (مانند بازارهای سهام و بانکی) میشود.

صنعت بیمه، بخش مالی ارائهدهنده خدمات مربوط به مدیریت ریسک است. در واقع فعالیتهای شرکتهای بیمه برای توسعه صنعت بانکداری و به ویژه برای امنیت فرایند وامدهی بسیار مهم و حیاتی است. بیمه همچنین تجارت و بازرگانی را در بین کشورها تقویت میکند و از این طریق موجب ایجاد درآمدهای بانکی میگردد. به همین ترتیب ممکن است شرکتهای بیمه به وسیله جریان حق بیمههای بلندمدت خود، برای یک دوره بلندمدتتر سرمایهگذاری کنند و بنابراین منجر به بهبود توسعه بازار اوراق قرضه محلی و مبادلات سهام شوند. تمام این فعالیتها باعث ترقی رشد اقتصادی میشود؛ به همین دلیل در این پژوهش اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی بررسی میگردد.

شرکتهای بیمه محصولات زیادی را ارائه میدهند. این محصولات به دو گروه بیمههای زندگی و غیر زندگی تقسیم میشوند (به عنوان بیمه عمومی نیز شناخته می شوند). بیمه زندگی در شکل عام خود به معنی تضمین پرداخت یک مبلغ معین به

اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در ۳ /;

یک ذینفع به دلیل مرگ بیمهشده، یا پرداخت به بیمهشدگانی است که بیشتر از یک سن معین به زندگی ادامه میدهند. در مقابل، بیمه غیر زندگی شامل سایر انواع بیمه میشود؛ مانند بیمه اموال و مسئولیت، بیمه وسایل نقلیه موتوری، بیمه دریایی و ; .

برای بررسی اثرات بیمه بر رشد اقتصادی، در این پژوهش از دو شاخص نفوذ بیمه (حقبیمه به عنوان درصدی از تولید ناخالص سرانه) و تراکم بیمه (حقبیمه سرانه واقعی) استفاده میشود.

به منظور بررسی رابطه بیمه و رشد اقتصادی، از دادههای پانل و مدلهای پانل پویا برای کشورهای عضو اوپک و دوره زمانی ۱۹۹۰ تا ۲۰۱۰ بهره گرفته میشود. بدین منظور از روش گشتاورهای تعمیمیافته۱ استفاده میشود که آرلانو و باند۲، و آرلانو و باور۳ ارائه کردهاند.

.۲ نقش بیمه در بازارهای مالی

فعالیتهای اقتصادی در دو بخش مالی و واقعی صورت میپذیرد. متغیرهایی نظیر مصرف، سرمایهگذاری و تولید ناخالص داخلی بیانگر فعالیتهایی هستند که در بخش واقعی اقتصاد در جریان است. ازسویدیگر بخش مالی به عنوان مکمل بخش واقعی، به مجموعهای از ابزارهای مالی نظیر اوراق سهام و سپردههای دیداری و همچنین نهادهای مالی از قبیل بانکها، بورس و شرکتهای سرمایه اطلاق میشود که نقش مهم و محوری در تجهیز منابع و هدایت و تخصیص بهینه این منابع به سمت فعالیتهای مولد دارد (ختایی، .(۱۳۷۸

بخش مالی روی دیگر سکه اقتصاد است که در واقع مکمل بخش واقعی اقتصاد استاصولاً. عملکرد بهینه نظام اقتصادی در جامعه، منوط به وجود دو بخش حقیقی و مالی کارا، مکمل، قدرتمند و تحت نظارت است. فعالیت این دو بخش در

۱ Generalized Method of Moments(GMM) 2. Arellano and Bond, 1991 3. Arellano and Bover, 1995

/ ۴ پژوهشنامه بیمه/ سال بیستونهم/ شماره /۱ بهار /۱۳۹۳ شماره مسلسل ۱۱۳

کنار همدیگر شرط لازم و کافی برای یک نظام اقتصادی مطلوب محسوب میشود. چون عملکرد غیر بهینه یکی از این دو بخش، بر کارکرد بخشهای دیگر اثر منفی خواهد گذاشت. بنابراین، تعادل باثبات و بلندمدت هر نظام اقتصادی هنگامی بهدستمیآید که دو بخش مذکور با ارتباطات درونی خویش در شرایط تعادلی عمل کنند. برایناساس توسعه مالی، در حقیقت توسعه سیستم یا بخش مالی یعنی بازارها، نهادها و ابزارهای مالی است.

یک بازار مالی یکپارچه دارای سه عنصر اساسی سرمایه کوتاهمدت، بلندمدت و اطمینان است. سرمایههای کوتاهمدت در بازار پول و به طور خاص، بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری مبادله میشوند. بازار سرمایه و به طور خاص بورسهای اوراق بهادار نیز محل دادوستد سرمایههای بلندمدت است. هر دو بازار مذکور نیازمند به عنصر سومی هستند که بتوانند به حیات خود ادامه دهند. اطمینان به عنوان رکن سوم بازارهای مالی، توسط صنعت بیمه ارائه میشود.

بازار سرمایه براساس طبیعت و کارکرد اولیه خود، ابزارهای مورد نیاز برای تأمین سرمایه لازم و امکانات سرمایهگذاری برای ادامه فعالیت اقتصادی شرکتهای بیمه را فراهم میکند. به طور متقابل صنعت بیمه و شرکتهای بیمهای طبق کارکرد اصلی خود اطمینان را به بازار سرمایه ارائه میکنند. هر چند کارکرد اصلی بازار سرمایه مبادله سرمایه است، ولی امروزه کارکرد این بازار از این حد بسیار فراتر است. این بازار هم اکنون یکی از اساسیترین ارکان مدیریت ریسک و ارائه پوشش در مقابل انواع ریسکهای مالی است که با استفاده از ابزارهای نوین و مهندسی مالی انجام میشود. ازسویدیگر شرکت های بیمه نیز به ویژه با توجه به ماهیت بلندمدت بیمههای عمر، از سرمایهگذاران سنتی بازار سرمایه محسوب میشوند.

تجربه جهانی حاکی از آن است که صنعت بیمه همانند جزئی از صنعت مالی باید رابطه صحیحی با مجموعه بازار سرمایه داشته باشد. این رابطه در عصر جهانیشدن به دو صورت تبلور مییابد: ازیکسو کسبوکار بیمه به بازار سرمایه

اثر شاخصهای مهم بیمهای بر رشد اقتصادی در ۵ /;

مستحکم نیازمند است و ازسویدیگر، بازار سرمایه خود مبتنی بر مشارکت فعال وجوه بیمه در این بازار است. ازاینرو، شتاب بخشیدن به اصلاحات، توسعه دو بخش و ارتقای رابطه متقابل این دو، شرط لازم برای توسعه سیستم مالی است (حسنزاده و کاظمنژاد، .(۱۳۸۷

به طورخلاصه، بیمه در کلیه شاخهها و رشتههای فعالیتهای اقتصادی به گسترش اطمینان کمک میکند. یکی از این زمینهها بازار مالی است که بیمه در آن نقش فعالی دارد. به عبارت دقیقتر، بازار مالی متشکل از بیمه، بورس و بانک را میتوان مثلث توسعه مالی نامید که این مثلث بدون بیمه کمرنگ و ناکارآمد خواهد بود. در مثلث توسعه مالی، بانک پایگاه پول، بورس پایگاه سرمایه و بیمه پایگاه اطمینان است که با ارتباط دو سویه به توسعه مالی کمک میکند (کدخدایی، .(۱۳۸۰

.۳ بیمه و رشد اقتصادی

امروزه این باور وجود دارد که بخش مالی و به ویژه صنعت بیمه نقش بسیار زیادی در رشد اقتصادی دارند. اما با این وجود، بیان چگونگی تأثیر بیمه بر رشد اقتصادی و شناسایی مکانیزم ارتباط دقیق میان بیمه و رشد اقتصادی دارای اهمیت بسیار زیادی است.

بحث در خصوص رابطه بین بیمه و رشد اقتصادی ضروری بهنظرمیرسد. بیمه ازیکسو نهادی مالی است که در تقویت بنیه اقتصادی جامعه نقش دارد و ازسویدیگر، با ایجاد امنیت و اطمینان، زمینه گسترش فعالیتهای تولیدی و خدماتی را فراهم میکند. بهبیاندیگر، شرکتهای بیمه، ثبات مالی ایجاد میکنند و اضطراب را از طریق جبران خسارت کاهش میدهند. همچنین جانشینهای نزدیکی برای برنامههای تأمین اجتماعی دولت هستند. نکته دیگر اینکه شرکتهای بیمه از طریق فعالیتهای سرمایهگذاری باعث تخصیص بهینه منابع میشوند (جعفری صمیمی و کاردگر، .(۱۳۸۵

/ ۶ پژوهشنامه بیمه/ سال بیستونهم/ شماره /۱ بهار /۱۳۹۳ شماره مسلسل ۱۱۳

توسعه مالی از طریق کانالهای مختلف، رشد اقتصادی را تحت تأثیر قرار میدهد. این کانالها عبارتاند از تنوع بخشیدن به ریسک، کاهش ریسک نقدینگی و همچنین کمکردن اطلاعات نامتقارن پیش از وقوع و پس از وقوع بین قرضدهندگان و قرضگیرندگان .(Pietrovito, 2009)