انتقال الکترونیکی وجوه

بخشی از فهرست مطالب پروژه انتقال الکترونیکی وجوه

پیشگفتار

فصل اول : تجارت الکترونیکی
    1ـ۱ـ مقدمه
    2ـ۱ـ مفهوم تجارت الکترونیکی
    3ـ۱ـ تاریخچه تجارت الکترونیکی
    4ـ۱ـ مزایای ایجاد تجارت الکترونیکی
    5ـ۱ـ معایب تجارت الکترونیکی
    6ـ۱ـ مراحل تجارت الکترونیکی
    7ـ۱ـ مدلهای تجارت الکترونیکی
    8ـ۱ـ عواملی که باعث شتاب تجارت الکترونیکی شده‌اند
    9ـ۱ـ تجارب کشورها در خصوص تجارت الکترونیکی
    10ـ۱ـ اثرات تجارت الکترونیکی بر کشورهای در حال توسعه
    11ـ۱ـ محدودیت‌های رشد تجارت الکترونیکی در کشورهای در حال توسعه
    12ـ۱ـ عوامل مؤثر در گسترش تجارت الکترونیکی
    13ـ۱ـ جایگاه تجارت الکترونیکی در ایران

فصل دوم : انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی
    1ـ۲ـ مقدمه
    2ـ۲ـ پول و نقش آن در تجارت
        1ـ۲ـ۲ـ نقش‌های اساسی پول
        2ـ۲ـ۲ـ ویژگیهای مطلوب پول
        3ـ۲ـ۲ـ انواع تقسیم‌بندی پول
۳ـ۲ـ چگونگی پیدایش نظام بانکداری در جهان و سیر تکاملی آن
        1ـ۳ـ۲ـ تاریخچه و چگونگی پیدایش بانکداری
        2ـ۳ـ۲ـ تاریخچه پیدایش بانکداری الکترونیکی
        3ـ۳ـ۲ـ مقایسه بانکداری سنتی و بانکداری الکترونیکی
    4ـ۲ـ انتقال الکترونیکی وجوه
        1ـ۴ـ۲ـ مقدمه
        2ـ۴ـ۲ـ مفهوم انتقال الکترونیکی وجوه (EFT)
        3ـ۴ـ۲ـ اهمیت و جایگاه EFT
        4ـ۴ـ۲ـ مزایای بکارگیری انتقال الکترونیکی وجوه
        5ـ۴ـ۲ـ نحوه عملکرد انتقال الکترونیکی وجوه
        6ـ۴ـ۲ـ انواع سیستم‌های انتقال الکترونیکی وجوه
        7ـ۴ـ۲ـ معماری سیستم‌های پرداخت الکترونیکی
    5ـ۲ـ سوئیفت (SWIFT)
        1ـ۵ـ۲ـ مقدمه
        2ـ۵ـ۲ـ تعریف سوئیفت
        3ـ۵ـ۲ـ تاریخچه سوئیفت
۴ـ۵ـ۲ـ مزایای سوئیفت
    5ـ۵ـ۲ـ کاربرد سوئیفت
        6ـ۵ـ۲ـ مکانیزم عمل سوئیفت
    6ـ۲ـ کارت‌های بانکی
        1ـ۶ـ۲ـ مفهوم کارت‌های بانکی
        2ـ۶ـ۲ـ تاریخچه کارتهای بانکی
        3ـ۶ـ۲ـ مزایای کارتهای بانکی
        4ـ۶ـ۲ـ انواع کارتهای بانکی
        5ـ۶ـ۲ـ مکانیزم عمل کارتهای بانکی
        6ـ۶ـ۲ـ الزامات و تجهیزات سیستم مدیریت کارت
        7ـ۶ـ۲ـ مسائل و مشکلات کارتها
    7ـ۲ـ پول الکترونیکی
    1ـ۷ـ۲ـ مقدمه
        2ـ۷ـ۲ـ تعریف پول الکترونیکی
        3ـ۷ـ۲ـ اهمیت و مزایای پول الکترونیکی
        4ـ۷ـ۲ـ انواع پول الکترونیکی
        5ـ۷ـ۲ـ معایب و پیامدهای منفی پول الکترونیکی
    8ـ۲ـ پرداخت الکترونیکی صورت‌حسابها
        1ـ۸ـ۲ـ مقدمه
        2ـ۸ـ۲ـ تعریف پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
        3ـ۸ـ۲ـ اهمیت پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
        4ـ۸ـ۲ـ فرآیند پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
        5ـ۸ـ۲ـ مزایای پرداخت الکترونیکی صورت حسابها
    9ـ۲ـ امنیت در سیستم‌های الکترونیکی انتقال وجوه
        1ـ۹ـ۲ـ مقدمه
        2ـ۹ـ۲ـ مفهوم امنیت
        3ـ۹ـ۲ـ مسائل مربوط به امنیت
        4ـ۹ـ۲ـ فناوری‌های امنیت اطلاعات

فصل سوم : انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی و موانع گسترش آن در ایران
    1ـ۳ـ مقدمه
    2ـ۳ـ بانکداری الکترونیکی در ایران
    3ـ۳ـ مشکلات و موانع گسترش انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در ایران
    1ـ۳ـ۳ـ مشکلات  مربوط به زیرساخت‌های اساسی
    2ـ۳ـ۳ـ کمبود سرمایه‌های انسانی مناسب برای انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
    3ـ۳ـ۳ـ موانع قانونی کاربرد انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
۴ـ۳ـ۳ـ موانع اقتصادی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
۵ـ۳ـ۳ـ موانع فرهنگی ـ اجتماعی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
    6ـ۳ـ۳ـ موانع سیاسی گسترش و توسعه انتقال الکترونیکی وجوه در ایران
۷ـ۳ـ۳ـ موانع مربوط به مقاومت کارکنان و مدیران بانکها در مقابل تغییر حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری الکترونیکی
۸ـ۳ـ۳ـ مشکلات مربوط به نظام مدیریتی حاکم بر بانکهای کشور
۹ـ۳ـ۳ـ سنتی بودن سیستم‌های اطلاعاتی و ارتباطی سازمانها و مؤسسات دولتی و بخش خصوصی در ایران
۱۰ـ۳ـ۳ـ دولتی بودن بانکهای کشور و وضعیت غیررقابتی بودن آنها
۱۱ـ۳ـ۳ـ مشکلات امنیتی
۱۲ـ۳ـ۳ـ اثرات ناشی از تحریم اقتصادی آمریکا

فصل چهارم : راههای گسترش و توسعه بانکداری الکترونیکی در ایران
    1ـ۴ـ مقدمه
    2ـ۴ـ برنامه راهبردی تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی ایران
    3ـ۴ـ نقش وظایف بانک مرکزی در برنامه تحول در نظام بانکداری جمهوری اسلامی
    4ـ۴ـ شیوه ایجاد تحول در یک بانک
ضمیمه: تعریف واژه‌های کلیدی

 
مقدمه
با توجه به پیشرفت‌های فناوری روزمره و شتابان, جوامع به جوامعی مبتنی بر دانش و آگاهی تبدیل شده‌اند. توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات به مؤسسات و سازمانها این امکان را می‌دهد که فعالیت‌های تجاری و مبادلات خود را با سرعت و انعطاف‌پذیری انجام دهند.
در قرن بیست و یکم فناوری اطلاعاتی و ارتباطی با سرعت بیشتر پیشرفت و توسعه خواهد کرد. پیشرفت‌های به وجود آمده در فناوری اطلاعات و ارتباطات در اواخر قرن بیستم باعث شکل‌گیری تجارت الکترونیکی شده است. تجارت الکترونیکی انقلابی عظیم در شیوه تجارت و کسب و کار به وجود آورده است.
تجارت الکترونیکی و به تعبیر وسیع‌تر کسب و کار الکترونیکی شیوه و نحوه زندگی کردن انسانها را نیز متحول می‌سازد. کشورهای پیشرفته چندین سال است که تجارت الکترونیکی را آغاز کرده‌اند و کم کم مسائل و مشکلات آن را تجربه کرده‌اند بنابراین تا حدودی بسترهای فناوری, قانونی و سرمایه‌های انسانی و مادی لازم برای توسعه و گسترش آن را فراهم ساخته‌اند و در آستانه تحول اساسی و کامل در شیوه کسب و کار و زندگی هستند, که در آن به میزان وسیع از فناوری اطلاعات و ارتباطات استفاده خواهد شد.
علاوه بر کشورهای پیشرفته, کشورهای در حال توسعه نیز به منظور ایجاد زیرساخت‌ها و بسترهای لازم برای تجارت الکترونیکی, در حال برنامه‌ریزی و تلاش هستند. در کشور ما هم تلاش‌های پراکنده‌ای صورت گرفته است, ولی این تلاشها تاکنون اثربخش نبوده است زیرا از یک طرف از انسجام و یکپارچگی لازم برخوردار نمی‌باشد و از طرف دیگر فاقد سرعت مناسب هستند.
از آنجا که هدف غایی کتاب حاضر بسترسازی برای گسترش تجارت الکترونیکی و کسب و کار الکترونیکی در ایران می‌باشد در این فصل در خصوص تجارت الکترونیکی بحث و بررسی به عمل می‌آید. هدف از ارائه این فصل آشنایی با ابعاد و زیرساخت‌های تجارت الکترونیکی و تبیین نقش و جایگاه انتقال الکترونیکی وجوه و بانکداری الکترونیکی در آن می‌باشد.

۲ـ۱ـ مفهوم تجارت الکترونیکی
رشد سریع فناوری اطلاعات و ارتباطات در دهه پایانی قرن بیستم و شروع قرن بیست و یکم و افق‌های جدیدی را بر روی کسب و کار و تجارت باز نمود. این افق‌های جدید سبب تحول در امر تجارت گردید و با سرعت و شتاب وصف‌ناپذیری در حال گسترش می‌باشد.
تحولات در زمینه فناوری اطلاعاتی و ارتباطی به حدی زیاد و مؤثر بوده که بعضی‌ها عصر حاضر را عصر اطلاعات و تحولات را به انقلاب اطلاعاتی تعبیر می‌نمایند. انقلاب اطلاعاتی سبب ایجاد شیوه‌های نوین و بی‌سابقه در تولید, پردازش و انتقال اطلاعات می‌گردد. شیوه‌های جدید به علت اینکه موجب افزایش کارایی, بهره‌وری, اثربخشی و بالا بردن سرعت در برقراری ارتباطات, و کاهش هزینه‌ها شده است, از طرف شرکتها و سازمانهای تجاری با استقبال زیادی مواجه گردیده است و در عرصه نوین رقابت, مزیت‌های رقابتی زیادی را برای آنها به همراه خواهد داشت.
در سال ۱۹۹۱ اینترنت در سراسر دنیا فقط ۳ میلیون کاربر داشت و از طریق اینترنت تجارتی صورت نمی‌گرفت ولی در سال ۱۹۹۹ بالغ بر ۱۵۰ میلیون نفر به اینترنت دسترسی پیدا کردند و تقریباً   آنها خریدهای خود را به صورت پیوسته از پایگاههای تجارت الکترونیکی انجام می‌دادند .
با توجه به مزیت‌های زیادی که تجارت الکترونیکی در بردارد پیش‌بینی می‌گردد در آینده نزدیک, با سرعت زیادتری مورد استفاده قرار گیرد و انقلاب دیگری را در عرصه تجارت به وجود آورد. این انقلاب جدید نحوه خرید و فروش کالا و خدمات توسط مؤسسات تجاری و اشخاص را متحول می‌سازد.
قبل از پرداختن به مقوله تجارت الکترونیکی لازم است تعریف روشنی از آن ارائه گردد. هر چند با توجه به عمر کوتاه تجارت الکترونیکی هنوز تعریف دقیق, روشن, جامع و مانع از این اصطلاح به ارائه نگردیده است, ولی این بدان معنی نیست که در این زمینه کاری نشده و یا تعریفی ارائه نشده است. بلکه تعاریف بسیار زیادی ارائه شده است, اما در بین اندیشمندان این رشته اتفاق نظر وجود ندارد. در ادامه به پاره‌ای از تعاریف اشاره می‌شود و سپس یک تعریف جمع‌بندی شده ارائه و مورد استفاده قرار می‌گیرد..
”باجاج“  تجارت الکترونیکی را این گونه توصیف می‌نماید: ”تجارت الکترونیکی یعنی مبادله اطلاعات تجاری بدون استفاده از کاغذ است که در آن نوآوری‌هایی مانند مبادله الکترونیکی داده‌ها, پست الکترونیکی, تابلو اعلانات الکترونیکی, انتقال الکترونیکی وجوه و سایر فناوریهای مبتنی بر شبکه به کار برده می‌شود. تجارت الکترونیکی نه تنها عملیاتی را که در انجام معاملات به طور دستی و با استفاده از کاغذ صورت می‌گیرد به حالت خودکار درمی‌آورد, بلکه سازمانها را یاری می‌کند به یک محیط کاملاً الکترونیکی قدم بگذارند و شیوه‌های کاری خود را تغییر دهند.“

بخشی از منابع و مراجع پروژه انتقال الکترونیکی وجوه

۱ـ اباذری, فرشید, ”پول الکترونیکی و سیستم‌های پرداخت‌کننده اینترنتی“, پردازشگر, شماره ۹, سال دوم.
۲ـ ابراهیمی, صفر و بختیاری, محمد, ”دولت الکترونیکی“, مجموعه مقالات همایش جهانی شهرهای الکترونیکی و اینترنتی, کیش, ۱۳ـ۱۱ اردیبهشت ماه .
۳ـ ابلنسکی, نیک, مترجم: شریفی, منصور, ”مهندسی مجدد و مدیریت دگرگون‌سازی سازمانها“, نشر آروین, تهران .
۴ـ احتشامی اکبری, کاملیا, ”تجارت الکترونیکی“ صنعت و مطبوعات, دی و بهمن ,
ص ۲۵ـ۲۳.
۵ـ اذعانی, فاطمه, ”برقراری امنیت در سیستم‌های انتقال الکترونیکی پول“, اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک توسعه صادرات ایران, صفحات ۱۹۶ـ۱۶۷.
۶ـ اشعمی, محمدصادق و شیخانی, سعید, ”کارت‌های بانکی و چگونگی کاربرد آنها در جمهوری اسلامی ایران“, مؤسسه تحقیقات پولی و بانکی, سال .
۷ـ اشفعی, محمدصادق, ”پول الکترونیکی در قرن بیست و یکم“, تدبیر شماره ۵۶, مهر ماه ۷۴.
۸ـ باجاج, ک.ک. و ناگ, دبجانی, مترجم: بهنام مجتهدی, دکتر ایرج, ”از مبادله الکترونیکی اطلاعات تا تجارت الکترونیکی“, مؤسسه مطالعات و پژوهشهای بازرگانی, تهران, .
۹ـ بختیاری, شهرام, ”پرداخت مبالغ کم از طریق اینترنت“, همایش جهانی شهرهای الکترونیکی و اینترنتی جزیره کیش, ۱۱ـ۱۳ اردیبهشت ماه .
۱۰ـ بی‌نام, ”تجارت الکترونیکی در ایران“, پردازشگر (رایانه / بازرگانی / صنعت) شماره ۵۳, ص‌ص ۳۷ـ۳۳.
۱۱ـ بی‌نام, ”پاسخ به چند سؤال در مورد کارت‌های هوشمند“, پردازشگر, شماره ۹, صفحات
۷۱ـ۶۹.
۱۲ـ پدیدار, ”آیا چک حذف می‌شود؟“, فصلنامه بانک صادرات, شماره ۱۱, صفحه ۲۷.
۱۳ـ جزوه منتشر نشده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص سوئیفت. (بخش سوئیفت).
۱۴ـ جلیلی, سعید و آبادی, مهدی, ”بررسی مکانیزم‌های امنیتی سیستم‌های پرداخت الکترونیکی در شبکه اینترنت“, اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک توسعه صادرات ایران, سال , صفحات ۷۷ـ۴۱.
۱۵ـ حسینی, مژگان, ”بانکداری الکترونیکی در ایران“, پردازشگر, شماره ۹, سال دوم.
۱۶ـ حسینی, مژگان, ”چشم‌انداز بانکداری الکترونیکی در ایران“, اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک توسعه صادرات ایران. سال , صفحات ۱۵۱ـ۱۳۹.
۱۷ـ حشمی, علیرضا و فرید, حمیرا, ”آشنایی با مفاهیم تجارت الکترونیکی“, مجموعه مقالات همایش جهانی شهرهای الکترونیکی و اینترنتی, کیش .
۱۸ـ رابینز, استفان, مترجم: کبیری, قاسم, ”مبانی رفتار سازمانی“, مرکز انتشارات علمی دانشگاه آزاد اسلامی, چاپ چهارم, تهران: ۱۳۷۷.
۱۹ـ رادکی, لورانس, جی و ونیر, جون, مترجم: مشتاق, مصطفی, ”پرداخت صورت‌حسابهای الکترونیکی“, نشریه بانک و اقتصاد, شماره ۲, صفحه ۱۸.
۲۰ـ راهوار, منصور, ”پول الکترونیکی“, نشریه داخلی بانک ملی ایران, .
۲۱ـ رستمی, حبیب, حمزه و کوروس, ”مروری بر فناوری کارت هوشمند و کاربردهای آن“, اولین همایش بانکداری الکترونیکی, , بانک توسعه صادرات ایران.
۲۲ـ رضایی, یوسف, ”نقش بانکها در تجارت الکترونیکی“, نشریه داخلی بانک رفاه کارگران, شماره ۳۳, آبان .
۲۳ـ رضایی‌فر, آیت و کیانپور, مجید, ”نگاهی تازه و همه‌جانبه به کارت‌های اعتباری“, مجموعه مقالات همایش جهانی شهرهای الکترونیکی, کیش, .
۲۴ـ زمردیان, اصغر, ”مدیریت تحول“, سازمان مدیریت صنعتی, چاپ دوم, تهران: .
۲۵ـ زندی حقیقی, منوچهر, ”پول و بانک“, انتشارات پیام, چاپ پنجم, تهران .
۲۶ـ شرافت, احمدرضا, ”شبکه تبادل اطلاعات بانکی (شتاب)“, در اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک صادرات ایران, سال , صفحات ۲۰۸ـ۱۹۸.
۲۷ـ شیخانی, سعید, ”بانکداری الکترونیکی و راهبردهای آن در ایران“, مؤسسه تحقیقات پولی و بانکی, تهران: پاییز .
۲۸ـ صداقت, پرویز, ”پول الکترونیکی, تجارت الکترونیکی“, نشریه داخلی بانک ملی ایران.
۲۹ـ علیپور حافظی, مهدی, ”تجارت الکترونیکی در مراکز اطلاع‌رسانی“, مجموعه مقالات همایش جهانی شهرهای الکترونیکی و اینترنتی, کیش .
۳۰ـ فیدلر و لسترو, مترجم: سلطانی شریف‌الدین, ”اقتصاد, پول و بانکداری“, نشریه شرکت اکونومیکا, چاپ دوم, تهران .
۳۱ـ قاسم‌زاده, فریدون, ”مصاحبه پیرامون تجارت الکترونیکی در ایران“, ماهنامه وب, سال دوم, شماره ۱۳. تهران: تیر ماه .
۳۲ـ قیدرپور, سعید, ”تجربه کارت‌های هوشمند“, نشریه داخلی بانک ملی ایران, شماره,
صفحات ۲۸ـ۲۲.
۳۳ـ کاوسی, لیدا, ”پول الکترونیکی“, فصلنامه بانک صادرات, شماره ۱۲.
۳۴ـ کلباسی, دکتر حسن, ”تجارت الکترونیکی, از رؤیا تا واقعیت“, فصلنامه بانک صادرات ایران, شماره ۱۷, تابستان ۸۰, صفحات ۳۵ـ۲۸.
۳۵ـ کهزادی, نوروز, ”بانکداری الکترونیکی: پیش‌نیازها, محدودیت‌ها و روشهای پیاده‌سازی آن در ایران“, پیک توسعه, شماره ۲۷, خرداد و تیر ماه .
۳۶ـ کیارشی, حمید, ”تجارت الکترونیکی“, فصلنامه بانک صادرات ایران, شماره ۱۵, صفحات
۸۶ـ۸۴.
۳۷ـ ”گزارش تحقیقی درباره تجارت الکترونیکی“, مجله تدبیر, شماره ۱۱۲, صفحه ۱۰۲.
۳۸ـ مشکوت, سید محمد, ”بانک“, انتشارات قاروس ایران, جلد اول, تهران .
۳۹ـ مقیمی, رضا, ”کاربردهای شبکه ماهواره‌ای VSAT در اتوماسیون بانکی“, در اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک توسعه صادرات ایران, سال , صفحات ۲۷ـ۱۳.
۴۰ـ منوچهری, ساسان, ”سیر تحول فناوری اطلاعات و ارتباطات در بانکداری“, همایش جهانی شهرهای الکترونیکی و اینترنتی جزیره کیش, ۱۱ـ۱۳ اردیبهشت ماه .
۴۱ـ مؤمنی, سید مجید, ”تجارت الکترونیکی با پول الکترونیکی“, بانک و اقتصاد, شماره ۱۸, صفحات ۳۳ـ۳۲.
۴۲ـ میشلن, فردریک, مترجم: جهان‌خانی, علی و پارسائیان, علی, ”پول و بانک / پول و ارز و بانکداری“, انتشارات سمت, چاپ اول, تهران .
۴۳ـ نقشینه, شبنم و آقا محمدی, عباس, ”روشهای استفاده از شبکه‌های عمومی مخابراتی برای بانکداری الکترونیکی“, در اولین همایش بانکداری الکترونیکی, انتشارات بانک توسعه صادرات ایران, سال , صفحات ۴۰ـ۲۹.
 
فهرست منابع انگلیسی

۱- Ajinkya, R. Tushar, “Aspects of electronic fund transfer”, Finacial Dialy, Indiasercer.com, May, 2000.
۲- Carrington, M. & Langguth, P. “The Banking revolution” Pitman, 1997.
۳- Choralas, Dimitris N., “Strategic Planning for Electronic Banking From Human Resources to Product Development and Information System” Prentice Hall, 1987.
۴- Clarke, Roger, “Issues Arising from Electronic Payment Mechanisms”, Australian National University, Dec, 1995.
۵- Clarke, Roger, “Net – Based Payment Schemes”, Australian National University, Dec, 1996.
۶- Crede, Andreas, “Electronic Payment Systems” TA-Datenbank – Nachrichten, NY. Z, 7. Jg., Juni 1998.
۷- Dasgupta, pithwiraj, “Future of E-Banking in India”, Internet, Index 30008.
۸- d Alelio Ellen & Collins, John, T. “Electronic Under Current Low”, Computer Law Association, 1996.
۹- Howland, Gary, “Development of an open and flexible payment system” Internet, Aug-Nov 1996.
۱۰- http:/Commerce.WIPO.int/press/pr 99-185. html.
۱۱- http://faculty.bus.olemiss.edu/breithel/final.
۱۲- http://fms.treas.gov/eft/polsumm.html.
۱۳- http://vipcredit.com/what is electronic banking.htm.
۱۴- http://www.aph.gov.au/Library/Pubs/rp/1998-99/99 rp 12.htm.
۱۵- http://www.babytoysgifts.com/credithand book/filing-a-credit-complaint.
۱۶- http://www.chips.org.
۱۷- http://www/Communities. Msn.com / Electronic Commerce and Developing Countries.
۱۸- http://www. … / migros.htm, “case study condomat/ Migros An open EFT / POS System”.
۱۹- http://www.eff.org/pub/privacy/Digita-money/matonis-on-dig-cash.paper.
۲۰- http://www.epic.org.
۲۱- http://www/…/EFT Commonly Asked Questions.htm.
۲۲-http://www.eff.org/pub/privacy/Digita-money/digicash. Brochure.
۲۳- http:/www.financial express. Com/fe 2001.614/ invent 6.html.
۲۴- http://www.Fms.treas.gov/Ach/Index.html.
۲۵-http://www/Iagchampions.gov.uk/iagc/strategy.htm “Information Age Government Champions”.
۲۶- http://www.mondex.com.
۲۷- http://www.stls.Frb.org/banking/Ach/.
۲۸- http://www/swift.com/swift-home. “about swift”.
۲۹- http://www/swift.com/swift-home-joining swift/swift users.
۳۰- http://www.tas-consulting.com/Electronic-Banking.htm.
۳۱- http://www.w3.org/WD-MPTP-951122.
۳۲- Kalakota, R. and Whinston, A. “Electronic Commerce: Amanagements Guide”. (1997), (www…Electronic Commerce – Part 1. htm).
۳۳- Marknorris & Steve, “E Business Essentials”, West Wiley, 2001.
۳۴- Minoli, Daniel & Minali, Emma, “Web Commerece Technology hand book”. Tota MCGraw-Hill publication company Ltd. New Delhi, 1998.
۳۵- Myrna, Z. Weiss, “Business to business e-commerce: Moving Into the value center of the Internet”, vital speeches of the Day New York, Aug 15, 1999.
۳۶- Putland, P. J, Hill & Tsapakidis, D. “Electronic Payment System” Bt Technol, J Vol 15, No.2, April 1997.
۳۷- Weiss, Z. Myrna, “Business to business e-commerce”, vital speeches of the day, New York, Aug 15, 1999.